¿Qué es la Bancarrota Capítulo 13?
Luchando por tus derechos
Abogado Juan Burgos Bancarrotas | Accidentes
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La Herramienta para Salvar su Hogar
El Capítulo 13, también conocido como el «Plan del Asalariado», es una bancarrota de reorganización diseñada para personas que tienen ingresos regulares pero están atrasadas en sus pagos. A diferencia del Capítulo 7 (que borra deudas rápidamente), el Capítulo 13 le permite conservar sus propiedades pagando sus deudas atrasadas en un plan estructurado de 3 a 5 años.
En Juan Burgos Law, utilizamos el Capítulo 13 como una herramienta estratégica para detener ejecuciones hipotecarias («foreclosures»), recuperar autos reposeídos y eliminar segundas hipotecas.
¿Quién Califica para el Capítulo 13?
Para ser elegible en Florida, usted debe cumplir con tres requisitos básicos:
- Ingresos Regulares: Debe demostrar que tiene suficiente dinero entrando cada mes (salario, pensión, negocio propio) para cubrir sus gastos de vida y el plan de pago.
- Límites de Deuda (Actualizado 2025): Sus deudas no pueden exceder ciertos límites. A partir de abril de 2025, estos límites son aproximadamente:
- Deuda Asegurada (Hipoteca/Auto): Menos de $1,580,125.
- Deuda No Asegurada (Tarjetas/Médicos): Menos de $526,700.
- Impuestos al Día: Debe haber presentado sus declaraciones de impuestos de los últimos 4 años.
Poderes Especiales del Capítulo 13
El Capítulo 13 tiene «superpoderes» legales que el Capítulo 7 no tiene:
🛑 1. Detener el Foreclosure (Ejecución Hipotecaria)
La presentación del caso detiene la subasta de su casa inmediatamente. El plan le permite pagar solo los atrasos de la hipoteca a lo largo de 5 años, sin intereses adicionales, mientras usted sigue viviendo en su hogar y paga la hipoteca corriente.
🚗 2. Reducir la Deuda del Auto («Cramdown»)
Si compró su auto hace más de 910 días (aprox. 2.5 años), podemos reducir el saldo de su préstamo al valor actual del mercado del vehículo.
Ejemplo: Si debe $20,000 pero su auto vale $12,000, solo pagará $12,000 en el plan.
🏠 3. Eliminar Segundas Hipotecas («Lien Stripping»)
Si el valor de mercado de su casa es menor que el saldo de su primera hipoteca, el tribunal puede tratar su segunda hipoteca (o línea de crédito HELOC) como una deuda no asegurada. Al final del plan, esa segunda hipoteca se elimina por completo.
¿Cómo Funciona el Plan de Pago?
Usted hará un solo pago mensual a un fiduciario («Trustee») designado por la corte. Este fiduciario distribuirá el dinero a sus acreedores según la prioridad:
| Tipo de Deuda | Tratamiento en el Plan |
|---|---|
| Prioridad (Impuestos recientes, Pensión alimenticia) | Se deben pagar al 100% durante el plan. |
| Asegurada (Atrasos de Hipoteca/Auto) | Se pagan al 100% (a veces con interés reducido). |
| No Asegurada (Tarjetas, Médicos) | Se paga lo que sobre de su presupuesto (puede ser 0% o 10%). El resto se elimina al final. |
Diferencia Clave: Capítulo 7 vs. 13
Elija Capítulo 7 si: Tiene bajos ingresos, pocos bienes y quiere eliminar deudas rápidamente sin pagar nada.
Elija Capítulo 13 si: Tiene ingresos regulares, quiere salvar su casa de una ejecución, o tiene bienes valiosos que no quiere perder.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto dura el plan?
Generalmente son 3 o 5 años (36 a 60 meses), dependiendo de sus ingresos en comparación con el ingreso medio de Florida.
¿Puedo pagar mi plan antes?
Sí, pero cuidado. Si paga antes porque recibió una herencia o lotería, el tribunal podría exigirle que pague el 100% de sus deudas. Consulte con nosotros antes de hacer pagos extras grandes.
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