{"id":16131,"date":"2026-09-19T09:11:22","date_gmt":"2026-09-19T13:11:22","guid":{"rendered":"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/?page_id=16131"},"modified":"2026-09-19T10:26:59","modified_gmt":"2026-09-19T14:26:59","slug":"prestamos-estudiantiles-bancarrota","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/prestamos-estudiantiles-bancarrota\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos Estudiantiles y Bancarrota: \u00bfSe Pueden Eliminar?"},"content":{"rendered":"<div class=\"et_pb_section_0 et_pb_section et_section_regular et_flex_section pac-dtocm-exclude preset--group--divi-section--divi-sizing--default preset--group--divi-section--divi-sizing--hsj9uxo--default\"><div class=\"et_pb_row_0 et_pb_row et_flex_row preset--group--divi-row--divi-sizing--h1k452m--default\"><div class=\"et_pb_column_0 et_pb_column et-last-child et_flex_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et_flex_column_24_24 et_flex_column_24_24_tablet et_flex_column_24_24_phone preset--group--divi-column--divi-sizing--default preset--group--divi-column--divi-sizing--hsj9uxo--default\"><div class=\"et_pb_heading_0 et_pb_heading et_pb_module et_flex_module preset--group--divi-heading--divi-sizing--default\"><div class=\"et_pb_heading_container\"><h1 class=\"et_pb_module_header\">No tienes permisos suficientes para acceder a este contenido.<\/h1><\/div><\/div><div class=\"et_pb_text_0 et_pb_text et_pb_bg_layout_light et_pb_module et_block_module preset--group--divi-text--divi-sizing--default\"><div class=\"et_pb_text_inner\"><p>No tienes permisos suficientes para acceder a este contenido.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"et_pb_row_1 et_pb_row et_flex_row pac-dtocm-exclude preset--group--divi-row--divi-sizing--h1k452m--default\"><div class=\"et_pb_column_1 et_pb_column et_block_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et_flex_column_24_24 et_flex_column_24_24_tablet et_flex_column_24_24_phone preset--group--divi-column--divi-sizing--default preset--group--divi-column--divi-sizing--hsj9uxo--default\"><div class=\"et_pb_image_0 et_pb_image et_pb_module et_flex_module preset--group--divi-image--divi-alignment--default preset--group--divi-image--divi-alignment--htmgena--default preset--group--divi-image--divi-sizing--hsj9uxo--default\"><span class=\"et_pb_image_wrap\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/11\/Juan-Burgos-Law-1.webp\" width=\"960\" height=\"1200\" srcset=\"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/11\/Juan-Burgos-Law-1.webp 960w, https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/11\/Juan-Burgos-Law-1-480x600.webp 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) 960px, 100vw\" class=\"wp-image-9091\" alt=\"Abogado Juan Burgos\" title=\"Abogado Juan Burgos\" \/><\/span><\/div><\/div><div class=\"et_pb_column_2 et_pb_column et-last-child et_flex_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et_flex_column_24_24 et_flex_column_24_24_tablet et_flex_column_24_24_phone preset--group--divi-column--divi-sizing--default preset--group--divi-column--divi-sizing--hsj9uxo--default\"><div class=\"et_pb_text_1 et_pb_text et_pb_bg_layout_light et_pb_module et_flex_module preset--group--divi-text--divi-sizing--default\"><div class=\"et_pb_text_inner\">\t\t<div class=\"bfl bfl--classic\" data-lang=\"es\" data-source=\"\" data-style=\"classic\">\n\t\t\t<div class=\"bfl-head\">\n\t\t\t\t<h2 class=\"bfl-title\">Empezar es F\u00e1cil.<\/h2>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<form class=\"bfl-form\" novalidate autocomplete=\"on\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" name=\"bfl_website\" class=\"bfl-hp\" tabindex=\"-1\" autocomplete=\"off\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t<input type=\"hidden\" name=\"bfl_ts\" value=\"1789913829\">\n\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"bfl-grid2\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-first\">Nombre<\/label>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" id=\"bfl-first\" name=\"first_name\" placeholder=\"Nombre\" autocomplete=\"given-name\" required>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"bfl-error\" aria-live=\"polite\"><\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-last\">Apellido<\/label>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" id=\"bfl-last\" name=\"last_name\" placeholder=\"Apellido\" autocomplete=\"family-name\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"bfl-error\" aria-live=\"polite\"><\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<div class=\"bfl-grid2\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-phone-c\">N\u00famero de tel\u00e9fono<\/label>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"tel\" id=\"bfl-phone-c\" name=\"phone\" placeholder=\"N\u00famero de tel\u00e9fono\" autocomplete=\"tel\" inputmode=\"tel\" required>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"bfl-error\" aria-live=\"polite\"><\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-zip\">C\u00f3digo postal<\/label>\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" id=\"bfl-zip\" name=\"zip\" placeholder=\"C\u00f3digo postal\" autocomplete=\"postal-code\" inputmode=\"numeric\" maxlength=\"12\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-email-c\">Correo electr\u00f3nico<\/label>\n\t\t\t\t\t<input type=\"email\" id=\"bfl-email-c\" name=\"email\" placeholder=\"Correo electr\u00f3nico\" autocomplete=\"email\" inputmode=\"email\" required>\n\t\t\t\t\t<span class=\"bfl-error\" aria-live=\"polite\"><\/span>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-case\">- Tipo de caso -<\/label>\n\t\t\t\t\t<select id=\"bfl-case\" name=\"case_type\" required>\n\t\t\t\t\t\t<option value=\"\">- Tipo de caso -<\/option>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<option value=\"debt\">Alivio de Deudas<\/option>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<option value=\"home\">Salvar Mi Casa<\/option>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<option value=\"business\">Deudas de Negocio<\/option>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<option value=\"auto\">Accidente de Auto<\/option>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/select>\n\t\t\t\t\t<span class=\"bfl-error\" aria-live=\"polite\"><\/span>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<div class=\"bfl-field\">\n\t\t\t\t\t<label class=\"bfl-sr\" for=\"bfl-message-c\">Cu\u00e9ntenos qu\u00e9 pas\u00f3<\/label>\n\t\t\t\t\t<textarea id=\"bfl-message-c\" name=\"message\" rows=\"4\" placeholder=\"Cu\u00e9ntenos qu\u00e9 pas\u00f3\"><\/textarea>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t<p class=\"bfl-consent\">Al enviar este formulario, acepta que le contactemos por llamada, mensaje de texto o correo electr\u00f3nico sobre su consulta. Pueden aplicarse tarifas de mensajes y datos. Responda STOP para cancelar. Su consentimiento no es una condici\u00f3n para contratarnos.<\/p>\n\n\t\t\t\t<button type=\"submit\" class=\"bfl-btn bfl-btn-submit bfl-btn-block\">Vea Si Califica<\/button>\n\n\t\t\t\t<p class=\"bfl-trust\"><svg viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"1.8\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\"><rect x=\"4\" y=\"11\" width=\"16\" height=\"10\" rx=\"2\"\/><path d=\"M8 11V7a4 4 0 0 1 8 0v4\"\/><\/svg> Confidencial. Sin compromiso. Normalmente respondemos el mismo d\u00eda h\u00e1bil.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"bfl-disclaimer\">Los resultados pueden variar seg\u00fan sus hechos y circunstancias legales particulares.<\/p>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"bfl-success\" hidden>\n\t\t\t<div class=\"bfl-success-icon\"><svg viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"2.2\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\"><path d=\"M20 6 9 17l-5-5\"\/><\/svg><\/div>\n\t\t\t<h3 class=\"bfl-success-title\"><\/h3>\n\t\t\t<p class=\"bfl-success-body\">Recibimos su informaci\u00f3n y nos comunicaremos pronto.<\/p>\n\t\t\t<p class=\"bfl-success-call\">\u00bfNecesita ayuda ahora mismo?<\/p>\n\t\t\t<a class=\"bfl-btn bfl-btn-call\" href=\"tel:4075054190\">\n\t\t\t\t<svg viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"1.8\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\"><path d=\"M22 16.9v3a2 2 0 0 1-2.2 2 19.8 19.8 0 0 1-8.6-3.1 19.5 19.5 0 0 1-6-6A19.8 19.8 0 0 1 2.1 4.2 2 2 0 0 1 4.1 2h3a2 2 0 0 1 2 1.7c.1.9.3 1.9.7 2.8a2 2 0 0 1-.5 2.1L8 9.9a16 16 0 0 0 6 6l1.3-1.3a2 2 0 0 1 2.1-.5c.9.4 1.9.6 2.8.7a2 2 0 0 1 1.8 2.1z\"\/><\/svg>\t\t\t\tLlame al 407-505-4190\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/form>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n<div class=\"et_pb_section_1 et_pb_section et_section_regular et_flex_section preset--group--divi-section--divi-sizing--default preset--group--divi-section--divi-sizing--hsj9uxo--default\">\n<div class=\"et_pb_row_2 et_pb_row et_flex_row preset--group--divi-row--divi-sizing--h1k452m--default\">\n<div class=\"et_pb_column_3 et_pb_column et-last-child et_flex_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et_flex_column_24_24 et_flex_column_24_24_tablet et_flex_column_24_24_phone preset--group--divi-column--divi-sizing--default preset--group--divi-column--divi-sizing--hsj9uxo--default\">\n<div class=\"et_pb_text_2 et_pb_text et_pb_bg_layout_light et_pb_module et_flex_module preset--group--divi-text--divi-sizing--default\"><div class=\"et_pb_text_inner\"><div style=\"padding: 0 20px; box-sizing: border-box;\">\n<p style=\"font-size: 15px; color: #666; margin-bottom: 30px;\">Por <strong><a href=\"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/sobre-abogado-juan-burgos\/\" style=\"color: #1e304f; text-decoration: underline;\">Juan C. Burgos, Esq.<\/a><\/strong> | Abogado de Bancarrota en Orlando con m\u00e1s de 15 a\u00f1os de experiencia | Actualizado: Septiembre 2026<\/p>\n<div style=\"background: #f9fbfd; border-left: 6px solid #1e304f; padding: 30px; border-radius: 12px; margin-bottom: 30px; box-shadow: 0 5px 15px rgba(0,0,0,0.05);\">\n<p style=\"font-size: 18px; margin: 0; line-height: 1.6;\">Durante a\u00f1os se dijo que los <strong>pr\u00e9stamos estudiantiles nunca se borran<\/strong> con la bancarrota. Eso ya no es del todo cierto. Bajo ciertas condiciones \u2014y dentro de un caso de <strong>Cap\u00edtulo 7<\/strong> o <strong>Cap\u00edtulo 13<\/strong>\u2014 es posible pedirle a la corte que elimine esa deuda por \"dificultad excesiva\" (<em>undue hardship<\/em>). No es autom\u00e1tico ni es para todos, pero tampoco es imposible como muchos abogados le har\u00e1n creer.<\/p>\n<\/div>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">Seg\u00fan los datos m\u00e1s recientes de Federal Student Aid (al 31 de marzo de 2026), casi <strong>9 millones de prestatarios<\/strong> est\u00e1n en incumplimiento (<em>default<\/em>) de sus pr\u00e9stamos estudiantiles federales \u2014m\u00e1s del 13% de una cartera nacional de $1.64 billones\u2014 y otros 8.4 millones est\u00e1n en un per\u00edodo de tolerancia (<em>forbearance<\/em>). Si usted es una de esas personas y adem\u00e1s est\u00e1 lidiando con tarjetas de cr\u00e9dito, una posible ejecuci\u00f3n hipotecaria o deudas de negocio, hay una pregunta que vale la pena hacerse: \u00bfpuede su bancarrota incluir tambi\u00e9n sus pr\u00e9stamos estudiantiles?<\/p>\n<hr style=\"border-top: 2px solid #ffb400; width: 50%; margin: 30px auto;\" \/>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">\u00bfSe Pueden Eliminar los Pr\u00e9stamos Estudiantiles con la Bancarrota?<\/h2>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">La ley federal, espec\u00edficamente la Secci\u00f3n 523(a)(8) del C\u00f3digo de Bancarrota, presume que los pr\u00e9stamos estudiantiles <strong>no se eliminan<\/strong> autom\u00e1ticamente al declararse en bancarrota, a diferencia de una tarjeta de cr\u00e9dito o una factura m\u00e9dica. Pero esa presunci\u00f3n se puede vencer. Si usted logra demostrarle a la corte que pagar esos pr\u00e9stamos le causar\u00eda una <strong>\"dificultad excesiva\"<\/strong> a usted y a las personas que dependen de usted, un juez federal puede ordenar que la deuda \u2014total o parcialmente\u2014 quede legalmente eliminada.<\/p>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">Hay dos condiciones que se deben cumplir siempre, sin excepci\u00f3n:<\/p>\n<ul style=\"font-size: 18px; color: #333; margin-bottom: 40px; padding-left: 20px;\">\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\"><strong>Debe tener un caso de bancarrota abierto:<\/strong> Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13. La condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles no existe como tr\u00e1mite independiente \u2014 nunca puede solicitarla por s\u00ed sola, fuera de una bancarrota.<\/li>\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\"><strong>Debe presentar una demanda adicional dentro de ese caso<\/strong> (lo que la corte llama un <em>adversary proceeding<\/em>), pidi\u00e9ndole formalmente al juez que declare que sus pr\u00e9stamos cumplen con el est\u00e1ndar de dificultad excesiva.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 40px;\">Si un anuncio o un video le promete \"eliminar sus pr\u00e9stamos estudiantiles\" como si fuera un servicio aparte, desconf\u00ede: legalmente eso no existe fuera de una bancarrota ya presentada.<\/p>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">La Prueba Brunner: Los Tres Factores que Examina la Corte<\/h2>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">En la Florida \u2014dentro del Onceavo Circuito federal\u2014 los jueces aplican lo que se conoce como la <strong>prueba Brunner<\/strong>, adoptada formalmente para nuestro circuito en el caso <em>Hemar Ins. Corp. of Am. v. Cox<\/em>, 338 F.3d 1238 (11th Cir. 2003) y confirmada nuevamente en <em>Educ. Credit Mgmt. Corp. v. Mosley<\/em>, 494 F.3d 1320 (11th Cir. 2007). Son tres factores, y su abogado debe demostrar los tres:<\/p>\n<details style=\"margin-bottom: 28px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 16px; outline: none; padding: 14px 18px; display: flex; justify-content: space-between; align-items: center;\"><span>Ver los Tres Factores en Detalle<\/span><span style=\"color: #ffb400; font-weight: bold; font-size: 20px;\">+<\/span><\/summary>\n<div style=\"padding: 0 4px 14px;\">\n<div style=\"overflow-x: auto; margin-bottom: 40px;\">\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; font-size: 16px; min-width: 500px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color: #1e304f;\">\n<th style=\"color: #ffffff; padding: 14px 16px; text-align: left; border-radius: 8px 0 0 0;\">Factor de la Prueba Brunner<\/th>\n<th style=\"color: #ffffff; padding: 14px 16px; text-align: left; border-radius: 0 8px 0 0;\">Qu\u00e9 Examina la Corte<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background-color: #f9fbfd;\">\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\"><strong>Nivel m\u00ednimo de vida<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\">Si pagar el pr\u00e9stamo, seg\u00fan sus ingresos y gastos razonables actuales, le impedir\u00eda a usted y a sus dependientes cubrir sus necesidades b\u00e1sicas.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\"><strong>Persistencia de la dificultad<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\">Si existen circunstancias que muestren que su incapacidad de pago probablemente va a continuar durante gran parte del per\u00edodo de repago \u2014 no solo hoy.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #f9fbfd;\">\n<td style=\"padding: 14px 16px;\"><strong>Buena fe<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding: 14px 16px;\">Si ha hecho un esfuerzo genuino por manejar la deuda \u2014 esto puede incluir pagos parciales, planes de repago basados en ingresos, o per\u00edodos de aplazamiento, no solamente haber pagado a tiempo siempre.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/details>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 40px;\">Es importante entender que estos tres factores son <strong>espec\u00edficos a los hechos de cada caso<\/strong>. No existe una f\u00f3rmula matem\u00e1tica ni una calculadora que le diga con certeza si califica \u2014 eso lo determina un juez, despu\u00e9s de escuchar la evidencia. Cualquier abogado (o herramienta en l\u00ednea) que le prometa un resultado garantizado no est\u00e1 siendo honesto con usted.<\/p>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">El Nuevo Programa del Distrito Medio de Florida (2026)<\/h2>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">En julio de 2026, el Tribunal de Bancarrota del <strong>Distrito Medio de Florida<\/strong> \u2014 el mismo distrito donde presentamos todos nuestros casos, incluyendo los de Orlando \u2014 estableci\u00f3 un programa que simplifica este proceso para pr\u00e9stamos federales. La Orden Administrativa <strong>FLMB-2026-3<\/strong> (16 de julio de 2026) cre\u00f3 el programa, y la Orden Enmendada <strong>FLMB-2026-4<\/strong> (4 de agosto de 2026) aclar\u00f3 que aplica espec\u00edficamente a pr\u00e9stamos en manos del Departamento de Educaci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 40px;\">Bajo este programa, junto con el proceso nacional de certificaci\u00f3n conjunta entre el Departamento de Justicia y el Departamento de Educaci\u00f3n (vigente desde noviembre de 2022), muchos casos de pr\u00e9stamos federales ya no requieren un juicio completo y contencioso: el gobierno puede evaluar la solicitud administrativamente y, si los hechos respaldan la dificultad excesiva, estipular la condonaci\u00f3n sin necesidad de una batalla legal prolongada. Esto no significa que el tr\u00e1mite sea autom\u00e1tico \u2014 sigue siendo necesario presentar la demanda dentro de su caso de bancarrota \u2014 pero s\u00ed representa un camino considerablemente m\u00e1s r\u00e1pido que hace apenas unos a\u00f1os.<\/p>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">Pr\u00e9stamos Federales vs. Privados: \u00bfAplica lo Mismo?<\/h2>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 20px;\">No exactamente. El tipo de pr\u00e9stamo que tiene determina qu\u00e9 camino es m\u00e1s r\u00e1pido:<\/p>\n<details style=\"margin-bottom: 28px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 16px; outline: none; padding: 14px 18px; display: flex; justify-content: space-between; align-items: center;\"><span>Ver la Comparaci\u00f3n Completa<\/span><span style=\"color: #ffb400; font-weight: bold; font-size: 20px;\">+<\/span><\/summary>\n<div style=\"padding: 0 4px 14px;\">\n<div style=\"overflow-x: auto; margin-bottom: 40px;\">\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; font-size: 16px; min-width: 500px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color: #1e304f;\">\n<th style=\"color: #ffffff; padding: 14px 16px; text-align: left; border-radius: 8px 0 0 0;\">Tipo de Pr\u00e9stamo<\/th>\n<th style=\"color: #ffffff; padding: 14px 16px; text-align: left; border-radius: 0 8px 0 0;\">C\u00f3mo se Procesa<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background-color: #f9fbfd;\">\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\"><strong>Pr\u00e9stamos federales<\/strong> (Direct, FFEL, Perkins) en manos del Departamento de Educaci\u00f3n<\/td>\n<td style=\"padding: 14px 16px; border-bottom: 1px solid #e1e8ed;\">Pueden calificar para el proceso simplificado de certificaci\u00f3n DOJ\/Departamento de Educaci\u00f3n y el programa del Distrito Medio de Florida (2026).<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"padding: 14px 16px;\"><strong>Pr\u00e9stamos privados<\/strong> (bancos, uniones de cr\u00e9dito, prestamistas privados)<\/td>\n<td style=\"padding: 14px 16px;\">No est\u00e1n cubiertos por el programa federal simplificado, pero s\u00ed se pueden perseguir mediante el proceso tradicional (demanda de dificultad excesiva dentro de su caso).<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/details>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 40px;\">Un detalle importante que se presta a confusi\u00f3n: el Distrito Medio de Florida tambi\u00e9n tiene, desde 2019, un <strong>\"Student Loan Portal\"<\/strong> separado \u2014 un programa de mediaci\u00f3n para prestatarios en un Cap\u00edtulo 13 que buscan opciones de repago con su prestamista, no para solicitar la eliminaci\u00f3n de la deuda. Son dos programas distintos, y es com\u00fan confundirlos.<\/p>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">El Proceso Paso a Paso<\/h2>\n<div style=\"margin-bottom: 40px; font-size: 18px;\">\n<p style=\"margin-bottom: 15px;\"><strong>1. Un caso de Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13 activo:<\/strong> Este es siempre el primer paso. Si a\u00fan no ha presentado su bancarrota, evaluamos su elegibilidad para ambos procesos \u2014 la bancarrota principal y, si aplica, la condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles \u2014 en la misma consulta.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 15px;\"><strong>2. Presentaci\u00f3n de la demanda de dificultad excesiva:<\/strong> Dentro de su caso ya abierto, presentamos formalmente el <em>adversary proceeding<\/em> pidi\u00e9ndole a la corte que examine los tres factores de la prueba Brunner.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 15px;\"><strong>3. Evaluaci\u00f3n (y posible certificaci\u00f3n) del gobierno:<\/strong> Si sus pr\u00e9stamos son federales, el Departamento de Justicia y el Departamento de Educaci\u00f3n revisan los hechos de su caso bajo el proceso de certificaci\u00f3n conjunta y el programa del Distrito Medio de Florida.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 15px;\"><strong>4. Estipulaci\u00f3n o litigio:<\/strong> Muchos casos se resuelven cuando el gobierno estipula (est\u00e1 de acuerdo) que la dificultad excesiva existe. Si no hay acuerdo, el caso se litiga y un juez decide con base en la evidencia presentada.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 0;\"><strong>5. Orden de condonaci\u00f3n:<\/strong> Si la corte falla a su favor, los pr\u00e9stamos cubiertos por la orden quedan legalmente eliminados \u2014 total o parcialmente, seg\u00fan lo que el juez determine justo.<\/p>\n<\/div>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">Preguntas Frecuentes sobre Pr\u00e9stamos Estudiantiles y Bancarrota<\/h2>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfDe verdad se pueden borrar los pr\u00e9stamos estudiantiles con la bancarrota?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">S\u00ed, pero no de forma autom\u00e1tica. Bajo la Secci\u00f3n 523(a)(8) del C\u00f3digo de Bancarrota, usted debe demostrar que el pago le causar\u00eda una dificultad excesiva, presentando una demanda especial (adversary proceeding) dentro de un caso de Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13 ya existente.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfNecesito declararme en bancarrota primero?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">S\u00ed. La condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles no es un tr\u00e1mite independiente \u2014 solo ocurre dentro de un caso de bancarrota que ya est\u00e9 abierto o que se presente al mismo tiempo.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfQu\u00e9 es un \"adversary proceeding\"?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">Es una demanda formal presentada dentro de su propio caso de bancarrota, pidi\u00e9ndole a la corte que determine que sus pr\u00e9stamos estudiantiles cumplen con el est\u00e1ndar de dificultad excesiva y que, por lo tanto, deben eliminarse.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfQu\u00e9 es la prueba Brunner?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">Es el est\u00e1ndar de tres factores que usan los jueces del Onceavo Circuito (que cubre la Florida) para decidir si existe dificultad excesiva: nivel m\u00ednimo de vida, persistencia de la dificultad, y esfuerzo de buena fe para pagar.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfEsto solo aplica a pr\u00e9stamos federales?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">El proceso simplificado de certificaci\u00f3n del Departamento de Justicia y el Departamento de Educaci\u00f3n, as\u00ed como el nuevo programa del Distrito Medio de Florida (2026), aplican espec\u00edficamente a pr\u00e9stamos federales en manos del Departamento de Educaci\u00f3n. Los pr\u00e9stamos privados tambi\u00e9n se pueden perseguir, pero mediante el proceso tradicional.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfCu\u00e1nto tiempo toma un caso de condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">Var\u00eda seg\u00fan la complejidad del caso y si el gobierno estipula la dificultad excesiva o el asunto se litiga. Un abogado puede darle un estimado realista despu\u00e9s de revisar su situaci\u00f3n particular.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 15px; border: 1px solid #e1e8ed; border-radius: 8px; padding: 15px 20px; background-color: #f9fbfd;\">\n<summary style=\"font-weight: bold; cursor: pointer; color: #1e304f; font-size: 18px; outline: none;\">\u00bfPuedo incluir mis pr\u00e9stamos estudiantiles en el mismo caso donde elimino mis tarjetas de cr\u00e9dito?<\/summary>\n<p style=\"margin-top: 15px; color: #555; font-size: 16px;\">S\u00ed. Su Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13 puede eliminar sus deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y facturas m\u00e9dicas de la manera usual, mientras que, por separado dentro de ese mismo caso, presentamos la demanda de dificultad excesiva espec\u00edficamente para sus pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n<\/details>\n<h2 style=\"color: #1e304f; font-weight: bold; font-size: 26px; margin-bottom: 20px;\">Qu\u00e9 Debe Traer a su Consulta Gratuita<\/h2>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 15px;\">Para aprovechar al m\u00e1ximo su primera llamada, tenga a la mano:<\/p>\n<ul style=\"font-size: 18px; color: #333; margin-bottom: 40px; padding-left: 20px;\">\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\">Sus estados de cuenta m\u00e1s recientes de pr\u00e9stamos estudiantiles (federales y\/o privados).<\/li>\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\">Un estimado de sus ingresos y gastos mensuales.<\/li>\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\">Una lista de sus dem\u00e1s deudas \u2014 tarjetas de cr\u00e9dito, facturas m\u00e9dicas, hipoteca, etc.<\/li>\n<li style=\"margin-bottom: 10px;\">Cualquier documentaci\u00f3n sobre condiciones m\u00e9dicas, discapacidad, o circunstancias que afecten su capacidad de generar ingresos.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"font-size: 18px; margin-bottom: 40px;\">No necesita tener todo listo antes de llamar \u2014 con la informaci\u00f3n que tenga a mano evaluaremos su situaci\u00f3n y le diremos exactamente qu\u00e9 m\u00e1s se necesita.<\/p>\n<div style=\"background: linear-gradient(135deg, #1e304f 0%, #2a456e 100%); color: white; padding: 40px; border-radius: 16px; text-align: center; margin-top: 50px; box-shadow: 0 15px 40px rgba(30, 48, 79, 0.2);\">\n<h2 style=\"color: white; margin-bottom: 10px; font-size: 28px;\">Descubra si su Caso Muestra Se\u00f1ales de Dificultad Excesiva<\/h2>\n<p style=\"color: #aab8c9; font-size: 17px; margin-bottom: 20px;\">Responda unas preguntas breves y confidenciales, en espa\u00f1ol, y reciba orientaci\u00f3n inmediata sobre sus pr\u00e9stamos estudiantiles y su bancarrota.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 25px;\"><a href=\"https:\/\/juanburgoslaw.com\/es\/calculadora-prestamos-estudiantiles\/\" style=\"display: inline-block; background-color: #ffffff; color: #1e304f; padding: 13px 34px; border-radius: 50px; font-weight: 800; text-decoration: none; font-size: 17px;\">Haga Nuestra Evaluaci\u00f3n Gratuita &rarr;<\/a><\/p>\n<p style=\"color: #aab8c9; font-size: 15px; margin-bottom: 15px;\">O hable directamente con un abogado ahora mismo:<\/p>\n<p><a href=\"tel:4075054190\" style=\"display: inline-block; background-color: #ffb400; color: #1e304f; padding: 15px 40px; border-radius: 50px; font-weight: 800; text-decoration: none; font-size: 20px; box-shadow: 0 5px 15px rgba(255, 180, 0, 0.3);\"><br \/>Llame Ahora: (407) 505-4190<br \/><\/a><\/p>\n<\/div>\n<p style=\"font-size: 12px; color: #666; margin-top: 40px; text-align: justify; line-height: 1.6;\">*Por Juan C. Burgos, Esq., Abogado \u2014 Barra de Florida No. 84056. Aviso de Alivio de Deuda: Este despacho es una agencia de alivio de deuda conforme a la ley federal; ayudamos a personas a acogerse a la protecci\u00f3n del C\u00f3digo de Bancarrota de los Estados Unidos. La informaci\u00f3n dispuesta en este portal tiene un car\u00e1cter meramente informativo y de educaci\u00f3n general, por lo que no formaliza un acuerdo contractual o relaci\u00f3n de abogado-cliente. La condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles por dificultad excesiva no est\u00e1 garantizada y depende de los hechos particulares de cada caso, evaluados por un juez federal. La selecci\u00f3n de representaci\u00f3n legal es un paso de gran relevancia que no debe basarse \u00fanicamente en anuncios publicitarios.<\/p>\n<p>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n    \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n    \"@type\": \"FAQPage\",\n    \"mainEntity\": [\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfDe verdad se pueden borrar los pr\u00e9stamos estudiantiles con la bancarrota?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"S\u00ed, pero no de forma autom\u00e1tica. Bajo la Secci\u00f3n 523(a)(8) del C\u00f3digo de Bancarrota, usted debe demostrar que el pago le causar\u00eda una dificultad excesiva, presentando una demanda especial (adversary proceeding) dentro de un caso de Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13 ya existente.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfNecesito declararme en bancarrota primero?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"S\u00ed. La condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles no es un tr\u00e1mite independiente, solo ocurre dentro de un caso de bancarrota que ya est\u00e9 abierto o que se presente al mismo tiempo.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es un adversary proceeding?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Es una demanda formal presentada dentro de su propio caso de bancarrota, pidi\u00e9ndole a la corte que determine que sus pr\u00e9stamos estudiantiles cumplen con el est\u00e1ndar de dificultad excesiva y que, por lo tanto, deben eliminarse.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es la prueba Brunner?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Es el est\u00e1ndar de tres factores que usan los jueces del Onceavo Circuito, que cubre la Florida, para decidir si existe dificultad excesiva: nivel m\u00ednimo de vida, persistencia de la dificultad, y esfuerzo de buena fe para pagar.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfEsto solo aplica a pr\u00e9stamos federales?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"El proceso simplificado de certificaci\u00f3n del Departamento de Justicia y el Departamento de Educaci\u00f3n, as\u00ed como el nuevo programa del Distrito Medio de Florida de 2026, aplican espec\u00edficamente a pr\u00e9stamos federales en manos del Departamento de Educaci\u00f3n. Los pr\u00e9stamos privados tambi\u00e9n se pueden perseguir, pero mediante el proceso tradicional.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfCu\u00e1nto tiempo toma un caso de condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Var\u00eda seg\u00fan la complejidad del caso y si el gobierno estipula la dificultad excesiva o el asunto se litiga. Un abogado puede darle un estimado realista despu\u00e9s de revisar su situaci\u00f3n particular.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"\u00bfPuedo incluir mis pr\u00e9stamos estudiantiles en el mismo caso donde elimino mis tarjetas de cr\u00e9dito?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"S\u00ed. Su Cap\u00edtulo 7 o Cap\u00edtulo 13 puede eliminar sus deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y facturas m\u00e9dicas de la manera usual, mientras que, por separado dentro de ese mismo caso, presentamos la demanda de dificultad excesiva espec\u00edficamente para sus pr\u00e9stamos estudiantiles.\"\n            }\n        }\n    ]\n}\n<\/script>\n<\/p>\n<\/div>\n<style>summary{outline:none;}summary:focus-visible{outline:3px solid #ffb400;outline-offset:2px;border-radius:4px;}<\/style>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n<div class=\"et_pb_section_2 et_pb_section et_section_regular et_block_section pac-dtocm-exclude preset--group--divi-section--divi-sizing--default preset--group--divi-section--divi-sizing--hsj9uxo--default\">\n<div class=\"et_pb_row_3 et_pb_row et_flex_row preset--group--divi-row--divi-sizing--h1k452m--default\">\n<div class=\"et_pb_column_4 et_pb_column et_flex_column et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et_flex_column_8_24 et_flex_column_8_24_tablet 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