Si está considerando la bancarrota en Florida, probablemente haya escuchado términos como “Capítulo 7” o “Capítulo 13” y se pregunte cuál es la diferencia. Elegir el capítulo incorrecto puede costarle bienes que quería proteger o atraparlo en un plan de pago que no puede cumplir.
En Juan Burgos Law, simplificamos la ley federal para usted. Aquí le explicamos los tres tipos principales de bancarrota disponibles para individuos y negocios en 2025, para que pueda tomar la mejor decisión para su familia.
1. Capítulo 7: La “Liquidación” (Reinicio Rápido)
El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota. Está diseñado para personas que tienen muchas deudas pero pocos ingresos o activos “no exentos”.
- Objetivo: Eliminar totalmente las deudas (“Discharge”) lo más rápido posible.
- Duración: Es muy rápido; la mayoría de los casos se cierran en 4 a 6 meses.
- ¿Qué elimina? Tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y deudas de reposiciones de autos.
- ¿El riesgo? En teoría, el síndico puede vender sus bienes de lujo para pagar a los acreedores. En la práctica, en Florida, la mayoría de la gente no pierde nada gracias a las exenciones de vivienda y auto.
- Requisito Clave: Debe pasar la “Prueba de Medios” (Means Test). Si gana menos del ingreso medio de Florida, califica automáticamente.
2. Capítulo 13: La “Reorganización” (Salvar la Casa)
El Capítulo 13 no elimina sus deudas de inmediato. En su lugar, crea un plan de pago de 3 a 5 años para consolidar lo que debe en una sola cuota mensual manejable.
- Objetivo: Detener ejecuciones hipotecarias (Foreclosure) y reposiciones de vehículos para permitirle ponerse al día.
- ¿Cómo funciona? Usted paga sus atrasos de hipoteca y auto a través del plan. Las deudas de tarjetas de crédito a menudo se pagan solo parcialmente (centavos por dólar) y el resto se elimina al final del plan.
- Ventaja Única: Protege a sus co-firmantes (fiadores) de ser demandados mientras usted esté en el plan.
3. Capítulo 11: Reorganización Empresarial
El Capítulo 11 es tradicionalmente para corporaciones grandes (como aerolíneas), pero también es utilizado por:
- Pequeñas Empresas (Subchapter V): Una versión nueva, más rápida y barata del Capítulo 11 diseñada específicamente para salvar pymes con deudas menores a $7.5 millones (límite sujeto a cambios).
- Individuos de Alto Patrimonio: Personas con deudas demasiado altas para calificar para el Capítulo 13 (más de $2.75 millones en deuda total).
Permite a la empresa seguir operando mientras renegocia contratos de arrendamiento, préstamos y deudas con proveedores.
Comparación Rápida: Capítulo 7 vs. 13
| Característica | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Duración | 4 – 6 meses | 3 – 5 años |
| Salva la Casa (Foreclosure) | No detiene el proceso a largo plazo. | Sí, permite pagar los atrasos. |
| Costo Legal | Más económico. | Más costoso (pero se paga a plazos). |
| Reporte de Crédito | 10 años. | 7 años. |
Conclusión: ¿Cuál es para Usted?
Elegir el capítulo incorrecto puede tener consecuencias graves, como perder un activo que quería proteger o ver su caso desestimado. No adivine con su futuro.
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