Para la mayoría de nuestros clientes hispanos, el mayor miedo al considerar la bancarrota no es el crédito, sino perder lo que tanto les costó conseguir: su casa y su medio de transporte. La idea de que el Capítulo 7 significa que el gobierno vendrá a llevarse todo es un mito peligroso.
La realidad es que Florida tiene algunas de las leyes de protección de activos (exenciones) más fuertes de los Estados Unidos. En Juan Burgos Law, la inmensa mayoría de nuestros clientes de Capítulo 7 conservan su hogar, su vehículo y sus muebles, mientras eliminan sus deudas de tarjetas de crédito y médicas.
¿Puedo Quedarme con mi Casa? (La Exención de «Homestead»)
Sí, en la mayoría de los casos. La Constitución de Florida protege el 100% del valor (equity) de su residencia principal, sin importar cuánto valga, siempre que cumpla con estos requisitos:
- Residencia Principal: Debe ser la casa donde usted vive (no una propiedad de inversión).
- Tiempo de Residencia: Debe haber sido dueño de la propiedad en Florida por al menos 1,215 días (aproximadamente 3 años y medio) antes de declarar bancarrota.
- Tamaño del Lote: La protección cubre hasta medio acre (0.5 acre) si está dentro de una ciudad, o hasta 160 acres si está en una zona rural.
¿Qué Pasa con mi Carro?
Esta es la segunda pregunta más frecuente. Las reglas para vehículos cambiaron recientemente en Florida, ofreciendo más protección.
1. Si su Carro está Pagado (Tiene el Título)
La ley de Florida ahora permite proteger hasta $5,000 del valor de su vehículo ($10,000 si es una pareja casada declarando conjuntamente). Anteriormente, este límite era solo de $1,000.
Si su carro vale más de la exención, podemos usar la «Exención Comodín» (Wildcard) de hasta $4,000 adicionales (si no usa la exención de vivienda) para protegerlo.
2. Si Todavía Debe Dinero del Carro (Financiado)
Si está pagando su carro, el Síndico (Trustee) solo se interesa en el «equity» (valor del carro menos lo que debe). Como la mayoría de los carros financiados valen menos de lo que se debe, el Síndico no los tocará.
Para quedárselo, tiene dos opciones principales:
- Acuerdo de Reafirmación: Firma un nuevo contrato prometiendo seguir pagando el préstamo como si nada hubiera pasado.
- «Ride-Through» (Seguir Pagando): En algunos casos, puede simplemente seguir enviando los pagos sin firmar un nuevo contrato, manteniendo el auto mientras esté al día (aunque esto depende del prestamista).
La Exención «Comodín» (Wildcard): Su As Bajo la Manga
Si usted no es dueño de casa (o decide no protegerla), Florida le ofrece una exención «Wildcard» de hasta $4,000 por persona. Puede usar este dinero para proteger cualquier cosa: dinero en el banco, un segundo vehículo, o equipo de trabajo.
Conclusión: No Tenga Miedo de Preguntar
El objetivo del Capítulo 7 es darle un «reinicio fresco», no dejarlo en la calle. Con una planificación cuidadosa antes de presentar la demanda, podemos proteger casi todos sus activos.
En Juan Burgos Law, revisamos sus activos gratuitamente antes de que firme nada. Si vemos algún riesgo de perder una propiedad, se lo diremos honestamente y exploraremos el Capítulo 13 como alternativa.
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